习近平总书记提出，“我们既要绿水青山，也要金山银山；宁要绿水青山，不要金山银山，而且绿水青山就是金山银山。”习近平总书记还向全世界庄严地提出了我国力争2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和的目标。绿色金融将生态环境与经济金融有机融合，在推动经济发展的同时更注重对生态环境的保护，是推进人与自然和谐共生和“双碳”目标顺利实现的必由路径。2023年以来，中国人民银行益阳市分行以精心组织辖内金融机构参加湖南省绿色金融劳动竞赛和开展绿色金融综合评价试点工作为契机，助推绿色金融蓬勃发展，打造绿色金融“益阳模式”。截至2023年6月末，益阳市金融机构绿色信贷余额364.89亿元，占各项贷款比重11.50%，同比增长94.09%。

聚焦新兴产业，实施绿色信贷精准滴灌

为保障信贷资源精准滴灌绿色环保领域，人民银行益阳市分行结合益阳市政府提出的十大产业发展规划，联合生态环境、发展改革等六部门联合印发了《金融支持益阳市绿色低碳发展的实施意见》，提出统筹推进绿色金融支持地方经济发展，支持钢铁、装备制造、造纸、电子等高能耗产业清洁化转型，以供给侧改革推动产业绿色发展，并联合政府相关部门定期向金融机构推送绿色信贷“白名单”，引导金融机构加大对绿色经济、低碳经济和循环经济的信贷投放，促进传统产业转型升级和低碳新兴产业发展。例如，风电、环保能源等产业项目因贷款金额大、缺少有效抵押物而容易出现资金困境，为帮助解决此类大型绿色项目的融资难题，工商银行益阳分行量体裁衣，以“前期信用贷款+项目建成后收费权质押”的方式，先后为益阳市七里松风电场项目、光大环保能源(益阳)有限公司发放贷款3.7亿元、2.48亿元；该行金融支持益阳市城市生活垃圾焚烧发电厂扩建项目入选“湖南省绿色金融十佳案例”。农业银行益阳分行为安化抽水蓄能项目、沅江三峡水环境治理项目、风力发电项目、光伏发电项目分别发放贷款5.9亿元、3.27亿元、7.67亿元、0.9亿元，有力地支持了绿色新兴产业的发展。

依托特色产业，优化绿色金融产品服务

益阳市是传统农业大市。为支持当地特色农业发展，益阳市金融机构不断创新绿色金融产品和服务方式，推动益阳市现代农业综合配套改革，促推绿色信贷与普惠、“三农”实现有机融合。如稻虾共养模式可以有效提升耕地质量，改善水质，促进水田原生态系统恢复，近年来，邮储银行南县支行以“政府担保基金+保证保险+合作社成员资金池+自然人保证/抵押”组合担保方式，为稻虾种养户量身定制了“稻虾共生惠农贷”专项产品，截至2023年6月末，共发放多种信贷品种对接稻虾种养殖客户920余笔，累计投放贷款1.85亿元。安化农商银行推出“聚财宝”“仓乐通”“乡村振兴茶旅贷”等新型信贷产品，扩大绿色企业的融资渠道，进一步加大了“一县一特”黑茶产业的支持力度，已累计发放黑茶企业“仓乐通”贷款3.16亿元，帮助29家企业做大做强，并带动了3万多户茶农致富，有效推动了茶企增效、茶农增收、茶产业提质发展。邮储银行益阳市分行全力支持绿色经济安化“储备林”项目建设，共授信3亿元，并已向一家公司发放湖南省首笔“三高四新”储备林项目贷款7000万元，有效拓展了林权主体融资渠道，被上级行作为金融支持碳达峰碳中和的典型案例推介。益阳农商银行向绿色企业湖南风河竹木科技有限公司贷款384万元，有力促进了当地特色竹、藤、棕、草制品等特色产业的发展，以“小贷款”助推“大产业”。

紧盯节能减排，助推区域经济结构调整

人民银行益阳市分行引导金融系统创新信贷管理机制，在基础设施绿色升级、清洁能源产业、生态环境产业等重点领域安排信贷专属资源，聚焦重点项目，并逐步退出对一些高能耗、高污染企业的信贷投入，稳步助推绿色产业实现调结构与促发展。据统计，2023年6月末，全市新型基础设施领域贷款新增近118亿元，占新增贷款总额的65%，有效支持企业绿色转型发展。以“流水归宿之地”得名的沅江，其上游是小河咀饮用水水源地保护区。为减小洪涝所带来的负面影响，改善区域内水质，农发行益阳分行为湖南沅江高新区污水处理配套设施建设项目发放贷款7900万元，为长江流域大保护提供信贷支持。该项目作为公共服务工程，覆盖十柳坪村、赤塘村等8个村（社区），直接服务人口7562人。工商银行益阳分行退出环保问题企业沅江纸业有限责任公司6995万元存量贷款。因环境信用等级不高，沅江市金太阳纸业有限公司的1050万元贷款被沅江农商银行收回。通过信贷资源的调整，倒逼传统产业的优化升级。工商银行安化支行创新“种植e贷”模式，共为28家黄精种植专业合作社及农户授信，实现信贷投放3800万元，用“绿色金融”润泽安化“林下经济”黄精产业蓬勃发展，相关做法被中宣部“学习强国”等权威媒体推介。桃江农商银行持有绿色债券2000万元，成为益阳市持有第一笔绿色债券的法人机构，拓宽了绿色企业的融资渠道。

创新信贷模式，支持地方生态环境治理

益阳地处洞庭湖生态经济区核心，近几年，洞庭湖干支流域都出现河床淤积、行洪标准低、水土流失等问题。人民银行益阳市分行引导辖内银行机构聚焦洞庭湖干支流水污染治理、水生态修复等重点领域，针对贷保担联动发展、拓展融资抵质押物、提升融资便利性等方面加强金融产品创新，推出商标权、排污权等权益类质押产品，船舶抵押、农机贷等动产融资产品。如农发行益阳市分行创新融资模式，在桃江县志溪河流域综合治理建设项目中，探索出以河道清淤砂石处置收入为项目主要还款来源的“水利＋信贷”模式，累计投放贷款21亿元，工作做法在全省推介。又如为改变大通湖水污染现状，农发行益阳市分行运用金融手段，支持绿色低碳产业发展，向大通湖田园农业投资有限公司发放贷款3.6亿元，用于种植既能净化水质，又能带来收入的水草。在农发行的大力支持下，大通湖综合治理成效卓越，不仅摘掉了劣V类水质的“黑帽子”，还依靠水草种植调整了种养业结构，实现了生态效益和经济效益的双丰收。沅江农商银行通过搭建“银行+企业+船主”三方合作的综合授信模式，累计为船舶制造业集群发放贷款3.2亿余元。农业银行益阳分行金融支持赫山区开展农村土地流转和高标准农田建设的“赫山模式”被央视、农业部和湖南省政府等推介，现在该行已在全市投放该类贷款3亿多元，很好地助推了生态文明乡村和智慧乡村建设。


（文/中国人民银行益阳市分行  谌争勇）